KYC (Know Your Customer) комплекс заходів ідентифікації клієнта. протидії відмиванню грошей (AML) і фінансування тероризму.
Історія#
Традиційний сектор
| Рік | Подія |
|---|---|
| 1989 | Створена FATF рекомендації по AML/KYC для банків |
| 1994 | ЄС прийняв AMLD загальний стандарт для всіх країн-членів |
| 2018 | Прийнято AMLD5 посилення KYC + розширення на криптоіндустрію |
Криптосектор
| Рік | Подія |
|---|---|
| 2014 | SEC випустила керівництво про AML/CFT для криптобирж. Coinbase і Gemini впровадили KYC |
| 2017 | Китай заборонив ICO; Huobi та інші впровадили KYC або пішли |
| 2018 | AMLD5 → Binance, Bitstamp впроваджують KYC в Європі |
| 2020 | Росія закон про цифрові фінансові активи; LocalBitcoins впровадила KYC |
ККК етапи#
- Ідентифікація клієнта ім'я, адресу, контакти;
- Підтвердження особистості паспорт / права водія;
- Підтвердження адреси рахунок за комунальні послуги, виписка з банку;
- Аналіз ризиків біржа вирішує, чи відкривати рахунок;
- Моніторинг транзакцій знамена підозрілих операцій → передача регуляторам;
- Зберігання даних для аудиту та розслідування.
Додаткові вимоги: 2FA, перевірка джерела коштів на розсуд біржі та регулятора.
KYC в TON: @Wallet#
У TON Wallet (@Wallet) KYC вимагається для:
- експрес-купівля криптовалюти;
- покупки банківською карткою.
Два етапи:
- Документ паспорт / права водія / дозвіл на проживання;
- Liveness біометрична перевірка через камеру.
Провайдер Sumsub, перевірка займає ~ 1 хвилина.
Дискусія навколо KYC у крипті#
Введення KYC в крипто регулярно піддається критиці спільноти основний аргумент втрата анонімності та приватності. Однак:
- KYC застосовується переважно до централізованим сервісів бірж, on/off-ramp, банківських мостів;
- Некастодійні гамані (Tonkeeper, MyTonWallet) і децентралізовані платформи (DeDust, STON.fi) зберігають повний функціонал без KYC;
- Для бізнесу KYC зменшує ризик штрафів від регуляторів і пошкодження репутації.