KYC (Know Your Customer) conjunto de medidas de identificação do cliente. de combate ao branqueamento de capitais (AML) e financiamento do terrorismo.
História#
Setor tradicional
| Anos | Acontecimento |
|---|---|
| 1989 | Criado FATF recomendações de AML/KYC para bancos |
| 1994 | A UE adoptou AMLD padrão comum para todos os países membros |
| 2018 | Aceptado AMLD5 reforço do KYC + expansão para a indústria cripto |
Criptomoedas
| Anos | Acontecimento |
|---|---|
| 2014 | A SEC lançou um guia sobre AML/CFT para cripto-exchanges. |
| 2017 | A China proibiu ICOs; Huobi e outros implementaram KYC ou saíram |
| 2018 | Binance, Bitstamp introduzem KYC na Europa |
| 2020 | Rússia Lei de Ativos Financeiros Digitais; LocalBitcoins introduz KYC |
Etapas do KYC#
- Identificação do cliente nome, endereço, contatos;
- A confirmação da identidade passaporte / carteira de motorista;
- Confirmação de endereço conta de serviços públicos, extracto bancário;
- Análise de riscos a bolsa decide se abre ou não uma conta;
- Monitorização de transações sinais de operações suspeitas → entrega aos reguladores;
- Armazenamento de dados em caso de auditoria ou investigação.
Requisitos adicionais: 2FA, verificação da fonte dos fundos a critério da bolsa e do regulador.
KYC em TON: @Wallet#
-
Não . TON Wallet (@Wallet) O KYC é necessário para:
-
compra expressa de criptomoedas;
-
compras com cartão bancário.
Dois estágios:
- Documento passaporte / direito de conduzir / autorização de residência;
- Liveness verificação biométrica através da câmara.
Provedor Sumsub, a verificação ocupa - Um minuto..
A discussão sobre KYC na criptografia#
A introdução do KYC na criptografia é regularmente criticada pela comunidade argumento principal Perda de anonimato e privacidadeNo entanto:
- O KYC é aplicado principalmente Centro de Informação serviços bolsas, on/off-ramp, pontes bancárias;
- Carteiras não custodiáveis (Tonkeeper, MyTonWallet) e Plataformas descentralizadas (DeDust, STON.fi) conservam funções completas sem KYC;
- Para os negócios, o KYC reduz o risco de multas regulatórias e danos à reputação.