KYC (Know Your Customer) Kompleks tindakan identifikasi klien. Menentang pencucian uang (AML) dan pendanaan terorisme.
Sejarah#
Sektor Tradisional
| Tahun | Peristiwa |
|---|---|
| 1989 | Didirikan FATF rekomendasi AML/KYC untuk bank |
| 1994 | Uni Eropa telah AMLD standar umum untuk semua negara anggota |
| 2018 | Diterima AMLD5 memperkuat KYC + perluasan ke industri kripto |
Sektor kripto
| Tahun | Peristiwa |
|---|---|
| 2014 | SEC mengeluarkan panduan AML/CFT untuk bursa kripto. Coinbase dan Gemini menerapkan KYC |
| 2017 | China melarang ICO; Huobi dan lain-lain menerapkan KYC atau pergi |
| 2018 | AMLD5 → Binance, Bitstamp Mengadopsi KYC di Eropa |
| 2020 | Rusia Undang-Undang Aktif Keuangan Digital; LocalBitcoins Mengadopsi KYC |
Tahap KYC#
- Identifikasi klien nama, alamat, kontak;
- Pengakuan identitas paspor / hak mengemudi;
- Konfirmasi alamat rekening utilitas, ekstrak dari bank;
- Analisis Risiko Bursa memutuskan apakah akan membuka rekening;
- Pemantauan Transaksi bendera operasi mencurigakan → menyerahkan kepada regulator;
- Menyimpan data untuk kasus audit dan investigasi.
Persyaratan tambahan: 2FA, verifikasi sumber dana atas kebijakan bursa dan regulator.
KYC di TON: @Wallet#
Dalam TON Wallet (@Wallet) KYC diperlukan untuk:
- Ekspres pembelian cryptocurrency;
- pembelian dengan kartu kredit.
Dua tahap:
- Dokumen paspor / hak mengemudi / izin tinggal;
- Liveness verifikasi biometrik melalui kamera.
Penyedia Sumsub, pemeriksaan memakan waktu ~ 1 menit.
Diskusi KYC di Krypt#
Pengantar KYC di kripto secara teratur dikritik oleh komunitas alasan utama kehilangan anonimitas dan privasi. Namun:
- KYC digunakan terutama untuk pusat layanan bursa, on/off-ramp, jembatan bank;
- Dompet Non-Kustodial (Tonkeeper, MyTonWallet) dan platform terdesentralisasi (DeDust, STON.fi) mempertahankan fungsi penuh tanpa KYC;
- Untuk bisnis, KYC mengurangi risiko denda dari regulator dan kerusakan reputasi.