केवाईसी (Know Your Customer) वित्तीय और क्रिप्टो प्लेटफ़ॉर्मों में ग्राहक की पहचान स्थापित करने और लेनदेन की निगरानी के लिए आवश्यक प्रक्रियाओं का समूह है। यह AML (Anti‑Money‑Laundering) और टेररिज्म फंडिंग रोकने के नियामक ढाँचे का अभिन्न हिस्सा है।
इतिहास#
पारंपरिक वित्तीय क्षेत्र
क्रिप्टो‑वित्तीय क्षेत्र
KYC प्रक्रिया के मुख्य चरण#
- ग्राहक पहचान – नाम, जन्म तिथि, पता और संपर्क जानकारी एकत्र करना।
- पहचान प्रमाण – पासपोर्ट, ड्राइवर लाइसेंस या समान दस्तावेज़ प्रस्तुत करना।
- पते का सत्यापन – उपयोगिता बिल या बैंक स्टेटमेंट द्वारा पता प्रमाणित करना।
- जोखिम विश्लेषण – प्रदान की गई जानकारी के आधार पर ग्राहक के जोखिम का मूल्यांकन।
- लेनदेन निगरानी – खाते के खुलने के बाद सभी लेनदेन की निरंतर जांच।
- डेटा संग्रहण – नियामक ऑडिट के लिए आवश्यक अवधि तक डेटा सुरक्षित रखना।
TON में KYC (@Wallet)#
TON वॉलेट (@Wallet) में एक्सप्रेस क्रिप्टो खरीद या बैंक कार्ड के माध्यम से खरीदारी के लिए KYC अनिवार्य है। प्रक्रिया दो चरणों में पूरी होती है:
- दस्तावेज़ सत्यापन – पासपोर्ट, ड्राइवर लाइसेंस या निवास परमिट।
- लाइवनेस जांच – कैमरा के माध्यम से बायोमेट्रिक सत्यापन, जो उपयोगकर्ता की जीवंतता सुनिश्चित करता है।
सत्यापन Sumsub द्वारा किया जाता है और औसतन ~1 मिनट में पूरा हो जाता है.
विवाद और वैकल्पिक समाधान#
केन्द्रीयकृत सेवाओं में KYC लागू करने से उपयोगकर्ता की गोपनीयता और अनामता पर प्रश्न उठते हैं। हालांकि, कई नॉन‑कस्टोडियल वॉलेट और विकेंद्रीकृत प्लेटफ़ॉर्म—जैसे Tonkeeper, MyTonWallet, DeDust, और STON.fi—KYC के बिना पूरी कार्यक्षमता प्रदान करते हैं। व्यवसायों के लिए KYC नियामक जुर्मानों और प्रतिष्ठा जोखिम को कम करता है, जबकि उपयोगकर्ताओं को संभावित साइबर‑हमलों से बचाता है।
यह भी देखेंयह भी देखें#
- Tonkeeper
- MyTonWallet
- DeDust
- STON.fi
- The Open Network