KYC (Know Your Customer) un ensemble de mesures d'identification du client. de lutte contre le blanchiment d ' argent (AML) et le financement du terrorisme.
Le récit#
Secteur traditionnel
| Année | Événement |
|---|---|
| 1989 | Créée FATF recommandations AML/KYC pour les banques |
| 1994 | L'UE a adopté AMLD norme commune pour tous les pays membres |
| 2018 | Il est accepté. AMLD5 renforcement du KYC + expansion vers le crypto-industrie |
Le secteur crypto
| Année | Événement |
|---|---|
| 2014 | La SEC a publié un guide sur l'AML/CFT pour les crypto-échanges. |
| 2017 | La Chine a interdit les ICO; Huobi et d'autres ont mis en place KYC ou sont partis |
| 2018 | AMLD5 → Binance, Bitstamp mettent en place le KYC en Europe |
| 2020 | Russie Loi sur les actifs financiers numériques; LocalBitcoins a introduit le KYC |
Les étapes du KYC#
- Identifier le client nom, adresse, contacts;
- Une preuve d'identité passeport / permis de conduire;
- Vérification de l'adresse facture de services publics, extrait de banque;
- Analyse des risques la bourse décide de l'ouverture d'un compte;
- Surveillance des transactions les drapeaux d'opérations suspectes → le transfert aux régulateurs;
- Stocker les données en cas d'audit ou d'enquête.
Exigences supplémentaires: 2FA, vérification de la source des fonds à la discrétion de la bourse et du régulateur.
KYC dans TON: @Wallet#
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Je vous en prie . TON Wallet (@Wallet) Le KYC est requis pour:
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les achats express de crypto-monnaie;
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les achats effectués avec une carte bancaire.
Deux étapes:
- Le document le passeport / le permis de conduire / le titre de séjour;
- Liveness vérification biométrique par caméra.
Le fournisseur Sumsub, la vérification prend Une minute..
La discussion autour du KYC dans la crypte#
L'introduction de KYC dans le cryptage est régulièrement critiquée par la communauté argument principal la perte d'anonymat et de vie privéeToutefois:
- Le KYC s 'applique principalement aux centralisé les services les bourses, les on/off-ramp, les ponts bancaires;
- Les portefeuilles non-custodiens (Tonkeeper, MyTonWallet) et les plateformes décentralisées (DeDust, STON.fi) conservent le fonctionnement complet sans KYC;
- Pour les entreprises, KYC réduit le risque de pénalités et de dégâts de réputation.