KYC (Know Your Customer) es un conjunto de medidas destinadas a confirmar la identidad de los clientes, utilizado para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo tanto en finanzas tradicionales como en criptoactivos.
Historia#
Sector financiero tradicional
- 1989: Creación del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) con recomendaciones contra el blanqueo de capitales.
- 1994: La UE aprueba la Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD).
- 2018: Adopción de la quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD5), que extiende los requisitos de KYC al sector de criptomonedas.
Sector cripto‑financiero
- 2014: La SEC de EE. UU. publica una guía que obliga a plataformas de intercambio de cripto a cumplir normas AML/KYC.
- 2017: China prohíbe las ICO, obligando a plataformas como Huobi a implementar KYC.
- 2018: AMLD5 lleva a exchanges europeos como Binance y Bitstamp a adoptar KYC.
- 2020: Rusia aprueba una ley sobre activos financieros digitales que incluye requisitos KYC.
Contenido del proceso KYC#
Los pasos típicos son:
- Identificación del cliente – nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y datos de contacto.
- Verificación de identidad – documento oficial (pasaporte o licencia de conducir).
- Verificación de dirección – factura de servicios o extracto bancario.
- Análisis de riesgos – la plataforma evalúa la información y decide si abre la cuenta.
- Monitoreo de transacciones – se revisan las operaciones para detectar actividades sospechosas.
- Almacenamiento de datos – conservación de la información durante el período requerido para auditorías.
Adicionalmente, muchas plataformas exigen autenticación de dos factores o comprobación del origen de los fondos.
KYC en TON#
@Wallet
En TON Wallet (@Wallet) el KYC es obligatorio para compras rápidas de cripto con tarjeta bancaria. El proceso consta de dos etapas:
- Documento de identidad – pasaporte, licencia de conducir o permiso de residencia.
- Verificación “Liveness” – captura facial en tiempo real para confirmar que el usuario está presente.
La verificación es realizada por Sumsub, que completa el proceso en aproximadamente 1 minuto.
Críticas y excepciones#
La comunidad cripto critica el KYC por reducir la anonimidad y privacidad. Sin embargo, los requisitos se aplican mayormente a servicios centralizados (exchanges, on/off‑ramps, puentes bancarios). Las carteras no custodiales como Tonkeeper y MyTonWallet, así como plataformas descentralizadas como DeDust y STON.fi, pueden operar sin KYC.
Véase también#
- Tonkeeper
- MyTonWallet
- DeDust
- STON.fi
- The Open Network