KYC (Know Your Customer) مجموعة من التدابير لتحديد هوية العميل. مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب.
تاريخ#
القطاع التقليدي
| السنة | الحدث |
|---|---|
| 1989 | تأسيسها FATF توصيات بشأن AML/KYC للبنوك |
| 1994 | الاتحاد الأوروبي AMLD معيار عام لجميع البلدان الأعضاء |
| 2018 | تم قبولها AMLD5 تعزيز KYC + التوسع إلى صناعة العملات الرقمية |
قطاع العملات الرقمية
| السنة | الحدث |
|---|---|
| 2014 | أصدرت هيئة الأمن والتحقيقات الأمريكية دليلًا على مكافحة مكافحتهم للمصادر الرقمية. |
| 2017 | الصين تحظر ICO ، Huobi وغيرها قد أدرجوا KYC أو غادروا |
| 2018 | أملد5 → باينانس، بيتستامب يطبقون KYC في أوروبا |
| 2020 | روسيا قانون الأصول المالية الرقمية؛ LocalBitcoins قد أدرجت KYC |
مراحل KYC#
- تعريف العميل الاسم، عنوان، عنوان الاتصال
- إثبات الهوية جواز سفر / رخصة قيادة
- تأكيد العنوان فاتورة الخدمات العامة، بيان من البنك
- تحليل المخاطر البورصة تقرر ما إذا كان يجب فتح الحساب
- مراقبة المعاملات إشارة العمليات المشبوهة → تسليمها للمراقبين
- تخزين البيانات في حالة التدقيقات والتحقيقات.
متطلبات إضافية: 2FA، التحقق من مصدر الأموال على رأي البورصة والمنظم.
KYC في TON: @Wallet#
في TON Wallet (@Wallet) KYC مطلوبة ل:
- الشراء السريع للعملة المشفرة ؛
- الشراء عن طريق البطاقة المصرفية.
مرحلتين:
- المستند جواز سفر / رخصة قيادة / تصريح إقامة
- Liveness التحقق البيومتري من خلال الكاميرا
مقدم الخدمة Sumsub، والتحقق يستغرق -دقيقة واحدة.
نقاش حول KYC في الكشف#
إدخال KYC في التشفير يتعرض لانتقادات منتظمة من المجتمع فقدان الخصوصية والشخصية. ومع ذلك:
- KYC تطبق بشكل أساسي على مركزية خدمات البورصات، on/off-ramp، الجسور المصرفية؛
- غير الوصيةالمحفظة (Tonkeeper, MyTonWallet) و منصات غير مركزية (DeDust, STON.fi) تحتفظ بمهام كاملة بدون KYC ؛
- وبالنسبة للأعمال، فإن KYC يقلل من خطر التعرض لجزاءات من الجهات التنظيمية وضرر السمعة.